📈 O que é MARCAÇÃO A MERCADO e como ganhar dinheiro com ela?

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* O link do vídeo está no final desse post.
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Eu fiz um vídeo mencionando marcação a mercado e fiquei surpreso que boa parte dos investidores brasileiros ainda não conhecem como funciona isso no Tesouro Direto e nem como se beneficiar dela para fazer dinheiro.

A primeira coisa que a gente precisa entender é quais investimentos são afetados pela marcação a mercado.

00:00 O que é marcação a mercado e como ganhar dinheiro com ela?
00:43 DÁ O LIKE!
01:00 Quais os títulos afetados pela marcação a mercado?
01:52 Todos títulos irão valer MIL REAIS ao vencimento
04:18 Exemplo prático de como ganhar dinheiro com a marcação a mercado
08:42 Imposto sobre os ganhos
09:35 Quando vender um título do tesouro direto
10:43 E quando o preço do título cai?
12:12 Como saber um bom momento para comprar títulos para ganhar com a marcação a mercado?
13:20 Tesouro IPCA na marcação a mercado?
15:15 Finalização

Hoje o Tesouro Direto oferece 3 títulos para investidores brasileiros.

Tesouro Selic
Tesouro IPCA+
Tesouro Prefixado

O Tesouro Selic, pode até ser impactado pela marcação a mercado mas em menor grau, já o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado, são impactados diariamente.

Para começar vamos entender como funciona um título do Tesouro Prefixado

Então os dois títulos oferecidos hoje do Tesouro Prefixado são o 2024 e o 2026, a taxa que eles estão oferecendo é de 8,19% e 8,70% respectivamente.

O que muita gente não sabe é que necessariamente, no vencimento, os dois títulos vão valer exatamente R$ 1.000.

Se a gente calcular quanto tempo falta entre hoje e o dia 01 de julho de 2024, a gente chegaria em
3 anos, 1 meses, e 19 dias ou 1148 dias.

Então se você submeter o valor de

Valor do título: R$ 781,80
Taxa de juros: 8,19%
Prazo 36 meses e 19 dias

Você vai chegar a R$ 1.000,00 exatos, então essa é a primeira coisa que você precisa entender.

Todo título prefixado vai valer exatamente R$ 1.000 no vencimento.

Agora aqui nós temos um problema. A taxa selic oscila de tempos em tempos e com isso a taxa dos juros do tesouro prefixado oscila também.

Então se amanhã, a taxa oferecida for por exemplo 8,80% no vencimento meu título em vez de valer R$ 1.000, vai valer R$ 1.021,14 e isso não pode acontecer, porque se não o título não teria a taxa fixada, ela ia ficar oscilando, imagina se a taxa oferecida vai para 4%? Eu ficaria com R$ 885,19, isso ia me prejudicar, correto?

É aí que entra a chamada marcação a mercado!

Sempre que a taxa de juros sobem, o preço dos títulos caem, porque no vencimento ele tem que valer R$ 1.000.

Sempre que a taxa de juros caem, o preço do título tem que subir porque ele tem que valer R$ 1.000 no vencimento.

E a esse ajuste nós damos o nome de marcação a mercado, vamos ver na prática?

Nesse exemplo você consegue ver que elas são inversamente proporcionais, sempre que uma sobe outra desce, essas são as taxas desse título.

Interessante não? Quanto MAIS tempo faltar para o vencimento desses títulos, maior vai ser a variação no preço desses títulos.

Beleza Raulzão, entendi isso aí e como eu posso ganhar dinheiro com isso?

Bom, imagine que, você comprou um título a R$ 781,80 hoje, se a taxa de juros cair, nesse mês, esse título vai subir de preço rapidamente, correto? E com isso, você pode resgata-lo antes do vencimento.

Por exemplo, esse título, a linha azul é o PREÇO TEORICO do título, ou seja quanto ele deveria estar valendo em determinada data, a linha verde é o preço atual do título, esse título deveria valer R$ 1.874 nesse período, como mostra a figura:

Mas na prática ele estava valendo R$ 2.092, isso poucos dias depois da minha compra.
Nesse caso eu poderia ter optado por ANTECIPAR esse título, vendendo ele diretamente e ganhado mais dinheiro.

É claro que para antecipar eu pagaria um imposto de renda maior em cima do vencimento, porque a aliquota do IR é regressiva, mas em vários casos pode compensar fazer isso
Para localizar os seus títulos do Tesouro e enxerga-los dessa forma você pode abrir o site do Tesouro Direto, vou deixar o link aqui embaixo.

Da mesma forma que a marcação a mercado pode fazer o preço do título subir, é importante se lembrar que ela também pode fazer o preço do título CAIR, então quando você investe em Tesouro Prefixado e a Taxa de juros SOBE o preço dos seus títulos caem, nesse caso você NÃO perde dinheiro, é só esperar o vencimento do título, você só não conseguiria resgata-lo antes do vencimento.

A hora certa, é quando a taxa de juros está em queda, meus títulos que eu tinha em 2019, eu vendi quase todos e em vários eu tive uma rentabilidade absurda, rapidamente, por isso optei por vender todos, atualmente eu não tenho quase nenhum título do tesouro e não compraria nesse momento, afinal as taxas vão subir.

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Link do Vídeo